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0497 战争（第2页）

林强冲身侧的岳千里点了点头。

而后岳千里起身。重拾当年陈行远Ipo的文件，谈起了上市募股的事情。

非要说的话，现在的局面比当时陈行远提出时更好，蓟京银行的知名度已经越了长城集团，在无数利好的影响下，正是Ipo的最佳时机。一旦成功，困扰了这里许久的资本问题将迎刃而解，如果林强想的话。可以在一年内扩充上百家营业网点，而不是现在，像挤牙膏一样慢慢搞。

陈行远当年失败，是因为成强的彻底反对。

而现在，在整个集团，谁还有这个权力？

佟菲菲有没有不好说，至少这个会议室的董事们是没有的。

董事们没理由提出反对意见。原则上通过，由资本运营部配合银行进行后续工作。

老董事虽然坐在席，但他已经完全失去了对董事会的控制地位，即便他想提出异议。也找不到合适的理由。那些曾经投在他身上的目光聚集到了林强身上。

现实就是如此，那些人当年重视自己，是因为成强。

而他们现在重视林强，是因为佟菲菲，以及那即将出世的孩子。

老董事觉得，自己也该退休了。

联合银行，情况可就不那么乐观了。

诚然，得到美银的投资让联合银行很安逸，但邱之彰、黄光耀与林强，老中青三代，高中基三层干将的离去，无疑很大程度上动摇了人才竞争力。而那些由凌南调来，由他指派的新任领导，却大多是仕途以及理论人士，干起事来比黄光耀差得不要太多，很多事，即便是郑帅来做也会比他们好。

随着凌南为的一批干部的到来，浓重的官僚气息在联合银行内弥漫开来。有了美银的钱，他们不再为生死线愁，没了黄光耀的鞭策，他们也不再为业绩拼命，取而代之的是官僚主义的那一套东西。

除了这些，还有一个大家心照不宣的事实，那就是领导高管的薪酬得到了大幅度的提升，在邱之彰的时代，好不容易将这个数字压了下来，邱之彰身为总行长，年收入不过7o万上下，黄光耀由于业绩太过突出，自然过了百万。

而在下半年，联合银行的高管薪金回到了邢礼时代的水平，仅半年，落到凌南口袋里的钱就过了邱之彰整年的收入，不知道算年终奖的时候还会生什么事。

一系列事件的影响下，很多刚刚滋生的苗头被毁了。

先前很多中层领导认为这里是自己的事业，而现在只认为这是国家的钱。

很多高层领导相对自律且努力，因为他们知道也许有一天自己可以进入董事会，甚至成为行长，但现在他们也怠慢了，因为这些都是领导说的算，这是官场而不是商场。

作为凌南来说，他当了多年的市财政局一把手，因此他最会做的事情就是花钱，而非赚钱。入主以来，多个项目启动，包括“对公自助机”、“新版后台系统”等不疼不痒，却投入巨大的项目。同时，联合银行在广告营销上的投入也增长了数倍，达到了国内银行业的极限。

联合银行的人们开始习惯这种节奏。

7月。张任离职，转投蓟京银行，成为了蓟京银行与微讯合作项目的副总监。

他是个可爱的人，私下吐露的离职的原因让林强想笑——

“上面非要用那个又贵又蠢的团队！老子搞了半年多的远郊网点建设，最后所有乙方都被领导的人代替了！家具、施工、器材，全他.妈换了！干鸡毛！！再说了，换乙方就换乙方。上面的人敢跟我商量一下么？毛都没有，直接通知我！拿回扣也该分我点是不！老子这辈子也不搞工程项目了！太他.妈黑！”

本来对张任这种人来说，投入的营业网络建设上面已经很不易了，他将心血倾注于此，最后却因工程利益被上级否定，这是他无法忍受的。

在与政策过了数个回合的招之后。新一年的九月开学季，新的产品被推出——

“微贷”。

如果说之前的“微赚”与“大赚”一直是试探的话，“微贷”才是真正的大招，也许洛咏生真的是天才，也许他只是善于先人一步盗版国外产品，总之这次不再是简单的优化渠道，而是真正的改变渠道了。

传统金融体系中。人们将多余的钱存入银行，再由银行贷给需要的人，货币的流通就此实现，银行赚取利率差，在这里面，银行是必不可少的中介。

而“微贷”，竟然将这个中介也优化掉了。

就像易趣与亚马逊主导了电子商务浪潮一样，微讯这次主导了“电子金融”浪潮。

在微讯的金融平台上。商家以及个人可以提出贷款申请，由蓟京银行审查资格，并且提供强制性的法律支持。当这些贷款通过后，会在平台上公布，每个个体用户都可以看到，他们可以选择是否将手上的钱贷出去。

贷款计划中将注明贷款用途，收益。期限等等，相当于简化版的银行贷款合同。用户可以清楚透明地看见一切信息，然后结合自身条件，将小至一百。大至上亿的金钱贷出去。如果贷款逾期而贷款者并未还贷的话，将由蓟京银行负责还贷给投资者，之后蓟京银行走法律流程，强制性没收拍卖抵押资产，用以弥补自己的损失。

在这个过程中，蓟京银行同微讯将共同向贷款者收取1%的服务费，这部分费用完全由贷款方负担，对用户完全免费。

1%，看上去很少，比吸纳储蓄再放贷要少很多，更多的利润收到了用户囊中，同时贷款者也节约了资本，他们从银行贷款的话最低利率为6.5%，但通常都会到达8%，而在“微贷”平台上，给出5%的利率就会有用户投钱，即便支付1%的服务费，他们依然省下了不少。

银行的利益好像被挤压了，表面上看蓟京银行参与这件事好像赔了。

但实际上呢？

银行确实是赔了，但不是蓟京银行。

就像之前的产品一样，由于平台的快捷性，很多商家乃至个人开始选择这个平台进行贷款，而原先走常规渠道贷款的人，也不会这么快就换路子。

新渠道的出现，迅吸引了大批用户，很多人和企业最开始只是抱着试一试的态度申请贷款，但他们没想到半天之后蓟京银行的贷款经理就上门审查了，那少部分通过审查的贷款立刻登上平台筹备金额。而后就牵扯到运作了，在平台初期，不可能有那么多用户敢这么投钱，因此，假设两百万的贷款信息，实际上是由蓟京银行和微讯以个人用户名义分散地投去18o万，其它人看还有2o万就齐了，开始纷纷投些小钱，让2oo万规模的贷款达成。

对于这一套，洛咏生玩的很娴熟，他的所有产品初期都依赖这一套。

随后，那些投入2o万的人现每个月都有还款打入自己的账户，稳稳的高收益！竟然还是月结而非年结！！

这才是核心利益所在！

于是他们奔走相告，告诉亲戚朋友自己有多么睿智，轻而易举赚到了银行的生意！

洛咏生的营销策略就此铺展开来。

这个平台是唯一的，而银行有成百上千家。

通过传统渠道放贷，争取利率差的蓟京银行是那成百上千之一。

而通过微讯平台，赚取这1%，蓟京银行是唯一一家。

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